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La vida a menudo nos presenta imprevistos que requieren dinero rápido. Entre ellos se incluyen reparaciones del coche, facturas inesperadas y viajes de última hora.
Existen diversas maneras de obtener dinero rápido, como préstamos a corto plazo, adelantos de efectivo con tarjeta de crédito, préstamos de casas de empeño y prestamistas en línea. Sin embargo, muchas de estas opciones tienen tasas de interés elevadas.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos son préstamos a corto plazo con intereses altos, prestamos con dni solo basados en tus ingresos. Suelen estar dirigidos a personas con dificultades financieras y se pueden obtener sin una verificación de crédito tradicional. En muchos casos, puedes recibir los fondos en una hora tras la solicitud, lo que los hace convenientes para quienes tienen prisa. Sin embargo, estos préstamos son extremadamente caros y pueden generar un ciclo de deuda difícil de romper. Por lo general, los tipos de interés de los préstamos rápidos son mucho más altos que los de las hipotecas o las tarjetas de crédito.
Si necesita dinero rápido, considere alternativas a los préstamos de día de pago. Es posible que pueda obtener un adelanto de su salario a través de su empleador. Las políticas varían según la empresa, pero esta opción suele ser menos costosa que un préstamo de día de pago y le permite devolver el dinero con sus próximos pagos. También puede usar un adelanto de nómina de una cooperativa de crédito, que es similar a un préstamo de día de pago pero tiene una TAE máxima más baja del 28 % y plazos de pago más largos.
Otra opción es solicitar un préstamo en un banco comunitario o cooperativa de crédito, que suele ser más flexible que los grandes bancos nacionales. Estas entidades están reguladas por la ley estatal y pueden prestarle desde unos cientos hasta unos miles de dólares en un plazo de entre unos meses y uno o dos años. También puede solicitar un préstamo a un prestamista privado a través de una plataforma en línea como OppLoans, que ofrece préstamos personales para personas con mal historial crediticio y sin comprobante de ingresos.
Tarjetas de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito permiten a los prestatarios realizar compras sin intereses si liquidan el saldo dentro del ciclo de facturación. Esta opción es ideal para quienes pueden pagar su deuda puntualmente y evitar la tentación de gastar más de lo que pueden pagar. Algunas tarjetas también ofrecen promociones introductorias sin intereses para compras, pero estas ofertas suelen durar solo 21 meses. Debe analizar cuidadosamente su presupuesto antes de solicitar una nueva tarjeta. Las tarjetas con 0% de TAE generalmente requieren un buen historial crediticio (670 o más).
Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos a los préstamos de día de pago, denominados Préstamos para Cuentas Personales (PAL, por sus siglas en inglés), que tienen comisiones más bajas que los préstamos de día de pago tradicionales, pero pueden tener tasas de interés de hasta el 28%. Estos préstamos son más fáciles de obtener que los préstamos de día de pago y pueden ayudarle a establecer un historial crediticio positivo.
Algunas tiendas físicas y en línea, como Furniture Row y Affirm, se asocian con prestamistas para ofrecer préstamos personales con plazos de amortización de tres, seis o doce meses. Estos préstamos son similares a los préstamos rápidos, ya que no requieren verificación de crédito y permiten recibir el dinero con rapidez. Sin embargo, suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito y no son adecuados para todos. Los cargos por mora están regulados por ley y no pueden exceder el límite máximo permitido.
Pregúntale a un amigo
Si necesitas dinero prestado rápidamente, tienes varias opciones disponibles. Estas incluyen préstamos personales, adelantos de efectivo en línea, préstamos de día de pago y préstamos de casas de empeño. Sin embargo, algunos de estos préstamos pueden ser costosos y conviene evitarlos si es posible. Los préstamos de día de pago y los préstamos sin verificación de crédito suelen tener tasas de interés anuales (APR) elevadas, que pueden llegar al 400% o más. Además, pueden atraparte en un ciclo de deudas.
Si tu historial crediticio es bueno, podrías obtener un préstamo personal con tasas de interés relativamente bajas y desembolso el mismo día. Por ejemplo, los préstamos personales de Personify tienen una TAE máxima del 28 % y ofrecen plazos flexibles de hasta 48 meses. Esta entidad financiera obtuvo una alta calificación en la lista de los mejores préstamos personales de Personal Finance Insider de 2022.
Además, algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos alternativos a los préstamos de día de pago (PAL, por sus siglas en inglés) a sus miembros con mal historial crediticio. Estos préstamos tienen tasas de interés anuales más bajas que los préstamos de día de pago o los préstamos sin verificación de crédito, y generalmente se reportan a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su historial crediticio.
Otra opción para obtener un préstamo rápido es pedirle el dinero que necesitas a un amigo o familiar. Esta es una buena manera de evitar pagar intereses y también te puede ahorrar las molestias de tratar con prestamistas y compañías de tarjetas de crédito. Es importante que consultes tu situación financiera con un abogado especializado en crédito si estás considerando pedir dinero prestado de esta manera. Ellos pueden brindarte asesoría legal y representación en caso de una disputa o demanda.
Prestamistas en línea
Cada vez más personas recurren a prestamistas en línea para cubrir sus necesidades de financiación. Estos préstamos suelen ser mucho menores que los préstamos bancarios tradicionales y requieren menos documentación. Además, su tramitación es más rápida. En algunos casos, un prestamista en línea ni siquiera requiere un historial crediticio. Si desea probar este tipo de préstamo, es importante investigar a fondo la empresa antes de solicitarlo. Busque verificaciones de terceros y cualquier cobertura mediática que haya recibido.
Algunos prestamistas en línea exigen un puntaje crediticio mínimo que podría impedirle obtener un préstamo. Otros pueden tener tasas de interés muy altas que dificultarán el pago. Para evitar estos problemas, asegúrese de haber agotado todas las demás opciones antes de solicitar un préstamo en línea.
Es importante encontrar un prestamista confiable que ofrezca una variedad de préstamos personales. Esto le permitirá elegir el préstamo que mejor se adapte a su situación. Además, asegúrese de considerar la rapidez del desembolso y las comisiones asociadas al préstamo. También debe verificar la reputación y la licencia de la empresa antes de solicitar un préstamo. Puede usar un sitio web que compare prestamistas para ayudarle a elegir el más adecuado. Asimismo, puede considerar un servicio de compra ahora y paga después (BNPL) para obtener dinero prestado por un corto período de tiempo sin intereses.